Le rachat de crédit est une solution financière permettant à un emprunteur de regrouper plusieurs créances en un seul prêt. Cela facilite la gestion des remboursements et permet souvent de bénéficier de meilleures conditions pour les crédits concernés. Dans cet article, nous vous présentons les différentes étapes du processus de rachat de crédit.
Analyser sa situation financière
Pour faire un rachat de crédit, la première étape consiste à faire un point complet sur votre situation financière. Il est préférable de laisser cette mission à des experts dans le domaine. Et pour cela, les sites spécialisés comme https://www.partners-finances.fr peuvent vous être d’une très grande aide. Lors de l’analyse de votre situation financière, plusieurs points seront pris en compte. Les experts analyseront en effet vos revenus ainsi que vos dépenses courantes. En plus de cela, ils étudieront :
- les mensualités de vos différents prêts (crédit auto, crédit consommation, prêt immobilier, etc.) ;
- votre taux d’endettement ;
- votre capacité de remboursement.
L’analyse de votre situation financière vous permettra de déterminer si le rachat de crédit est une solution adaptée à votre besoin. Cela vous aidera aussi à connaître le montant global de vos dettes que vous souhaiterez inclure dans l’opération.
Comparer les offres de rachat de crédit
Une fois votre situation financière analysée, il est essentiel de comparer les différentes offres de rachat de crédit disponibles sur le marché. Pour ce faire, vous devez contacter plusieurs établissements financiers et vous renseigner sur leurs conditions de rachat. De même, mettez en concurrence les offres des banques et des organismes spécialisés dans le rachat de crédit. Enfin, comparez les différents taux d’intérêt, les coûts des garanties, les frais de dossier et autres conditions proposées. N’hésitez pas à négocier avec les fournisseurs pour obtenir la meilleure offre possible. L’objectif est de réduire le montant total de vos mensualités, tout en conservant une durée de remboursement raisonnable.
Monter un dossier de demande de rachat de crédit
Pour constituer un dossier solide et convaincant, vous devrez rassembler différentes pièces justificatives, notamment votre pièce d’identité, les justificatifs de domicile et votre RIB (Relevé d’Identité Bancaire). Vous devez ajouter à cela plusieurs autres documents comme :
- vos bulletins de salaire ou autre justificatif de revenus ;
- les tableaux d’amortissement de vos prêts en cours ;
- un acte de propriété et une estimation du bien immobilier si vous êtes propriétaire ;
- un bail de location et les dernières quittances de loyer si vous êtes locataire ;
Ces documents permettront au nouvel établissement financier de juger de votre capacité à assumer les nouvelles mensualités et de déterminer si l’opération de rachat de crédit est viable.
Obtenir l’accord de l’établissement financier
Une fois votre dossier complet et les offres comparées, vous devrez soumettre votre demande de rachat de crédit à l’établissement financier choisi. Celui-ci étudiera alors votre dossier et vous donnera un accord ou un refus en fonction de vos capacités de remboursement, de votre taux d’endettement et de la solidité de votre projet. Si votre dossier est accepté, il est temps de passer à la concrétisation du rachat de crédit.
Il est conseillé de souscrire à une assurance facultative qui peut prendre en charge le remboursement de vos mensualités en cas d’accident de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi). Cela est très pratique étant donné que généralement votre situation financière s’améliore suite au rachat. Vous pouvez aussi renégocier une nouvelle assurance avec les mêmes garanties, voire contracter auprès d’un autre prestataire une assurance encore plus avantageuse sur le montant des cotisations mensuelles.
Si vous voulez encore plus simplifier votre compréhension du rachat de crédit, regardez cette vidéo.